복리 계산기 (주식·예금·펀드)

월복리와 연복리는 어떻게 다른가요?

이자를 몇 번 다시 원금에 합치느냐의 차이예요. 연복리는 1년에 한 번, 월복리는 매달 넣습니다. 같은 연 7%라도 월복리가 조금 더 불어나요(연 환산 약 7.23%). 이 계산기는 매월 말 적립·월복리 기준입니다.

목표 금액을 모으려면 매달 얼마씩 넣어야 하나요?

위의 ‘목표 금액으로 역산’에 목표를 넣으면 필요한 월 적립금이 바로 나와요. 예를 들어 연 7% · 10년으로 1억을 모으려면 월 58만원 정도가 필요합니다. 같은 목표를 20년으로 늦추면 월 19만원으로 줄어들어요 — 금액보다 기간의 힘이 훨씬 큽니다.

72의 법칙이 뭐예요?

72를 연 수익률로 나누면 원금이 2배 되는 대략적인 기간이 나오는 암산법이에요. 연 8%면 72÷8=9년, 연 6%면 12년입니다. 정확한 식은 ln2÷ln(1+수익률)인데, 6~10% 구간에서는 둘의 차이가 0.1년 안팎이라 암산용으로 쓸만해요. 위 표에 둘 다 넣어두었습니다.

세금과 물가상승도 반영되나요?

아니요. 세전 명목 금액입니다. 실제로는 이자·배당 소득세와 수수료가 빠지고, 물가가 오르면 같은 금액의 구매력도 줄어듭니다. 연 3% 물가상승이라면 연 7% 수익은 실질 약 4% 정도로 보는 게 현실적이에요.

연 수익률은 몇 %로 넣는 게 맞나요?

정답은 없습니다. 과거 수치를 참고하되 미래 수익을 보장하지는 않는다는 점을 잊지 마세요. 한 가지 분명한 건 수치를 높게 넣을수록 결과가 급격히 커지기 때문에, 보수적인 수치와 낙관적인 수치를 모두 넣어보고 범위로 보는 편이 안전하다는 거예요.